क्या आप अपने सिविल स्कोर (CIBIL score) को लेकर चिंतित हैं और सोच रहे हैं कि क्या आप लो सिविल स्कोर के बावजूद लोन प्राप्त कर सकते हैं? अगर आपकी CIBIL रिपोर्ट खराब है और आप लोन की तलाश में हैं, तो आपको घबराने की आवश्यकता नहीं है। यहां हम आपको उन बैंकों और वित्तीय संस्थानों के बारे में जानकारी देंगे, जो लो सिविल स्कोर पर भी लोन देती हैं।
CIBIL स्कोर क्या है?
CIBIL स्कोर एक तिहाई अंकों में होता है, जो 300 से 900 तक होता है। यह स्कोर आपके क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है। उच्च CIBIL स्कोर (750 या उससे अधिक) यह संकेत देता है कि आप एक विश्वसनीय उधारकर्ता हैं, जबकि कम स्कोर वाले व्यक्ति को उधारी में समस्या हो सकती है। हालांकि, आजकल कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थाओं ने कम CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन देने के लिए रास्ते खोले हैं।
लो सिविल स्कोर पर लोन मिलने की स्थिति
लो CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों के लिए पारंपरिक बैंक पर्सनल लोन देना मुश्किल होता है, क्योंकि उनका क्रेडिट इतिहास इस बात का संकेत देता है कि वे समय पर उधारी चुकता करने में सक्षम नहीं हो सकते। इसके बावजूद, कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थानों ने लो CIBIL स्कोर वाले व्यक्तियों को भी लोन देने की नीति अपनाई है।
CIBIL स्कोर 600 से 650 तक को लो स्कोर माना जाता है, और इस स्कोर वाले व्यक्तियों को भी कुछ बैंकों से लोन मिल सकता है, लेकिन यह लोन उच्च ब्याज दर पर मिल सकता है।
लो CIBIL स्कोर पर लोन देने वाले प्रमुख बैंक और संस्थाएं
HDFC बैंक
HDFC बैंक एक प्रमुख बैंक है जो लो CIBIL स्कोर पर पर्सनल लोन देता है। हालांकि, इस बैंक में लोन की स्वीकृति के लिए उच्च इन्कम और संपत्ति के दस्तावेज़ जरूरी हो सकते हैं।
ब्याज दरें: 10.99% से शुरू होती हैं।
Fullerton India
Fullerton India एक वित्तीय संस्था है जो उन लोगों को भी लोन देती है जिनका CIBIL स्कोर अच्छा नहीं है।
यह संस्थान कम ब्याज दर पर लोन उपलब्ध कराती है, लेकिन डॉक्यूमेंटेशन की प्रक्रिया जटिल हो सकती है।
Bajaj Finserv
Bajaj Finserv भी लो CIBIL स्कोर वाले उधारकर्ताओं को पर्सनल लोन प्रदान करती है। यह विशेष रूप से उन लोगों के लिए फायदेमंद है जिनका CIBIL स्कोर 650 से नीचे है।
यहां उच्च ब्याज दर पर लोन मिल सकता है, लेकिन शर्तों के तहत इसकी स्वीकृति अधिक सरल होती है।
Tata Capital
Tata Capital भी उन व्यक्तियों को लोन देती है जिनका CIBIL स्कोर कम है। इस बैंक की ओर से आपको अधिकतम लोन राशि तक स्वीकृति मिल सकती है, लेकिन आपको संपत्ति या गारंटी की आवश्यकता हो सकती है।
ब्याज दरें: 11.99% से शुरू होती हैं।
Kotak Mahindra Bank
Kotak Mahindra Bank लो CIBIL स्कोर वालों को पर्सनल लोन देने के लिए जानी जाती है। हालांकि, आपको अच्छी आय और संपत्ति का प्रमाण प्रस्तुत करना होता है।
यहां लोन की स्वीकृति प्रक्रिया कुछ लंबी हो सकती है, लेकिन यदि आपकी स्थिति मजबूत है, तो आपको लोन मिल सकता है।
Indiabulls
Indiabulls वित्तीय संस्थान भी कम CIBIL स्कोर वाले लोगों को लोन देने के लिए जानी जाती है। हालांकि, इसमें कुछ शर्तें हो सकती हैं, जैसे कि उधारकर्ता का वेतनमान और काम करने का अनुभव।
LendingKart
LendingKart एक नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनी (NBFC) है, जो स्टार्टअप्स और छोटे व्यवसायों के लिए लोन प्रदान करती है, खासकर उन लोगों को जो लोन के लिए पारंपरिक बैंकों में अयोग्य होते हैं।
लो CIBIL स्कोर पर लोन मिलने की शर्तें
उच्च ब्याज दर: यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आपको उच्च ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। यह आपके लोन के भुगतान पर अतिरिक्त बोझ डाल सकता है, इसलिए आपको ब्याज दरों का ध्यानपूर्वक चुनाव करना चाहिए।
सुरक्षा या गारंटी: कुछ बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा लो CIBIL स्कोर पर लोन देने के लिए सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता हो सकती है। यदि आपके पास संपत्ति या कोई अन्य गारंटी है, तो यह लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया को आसान बना सकता है।
आय प्रमाण पत्र: उधारकर्ता का आय प्रमाण पत्र (Income Proof) एक महत्वपूर्ण दस्तावेज़ है, क्योंकि यह बैंक को यह विश्वास दिलाने में मदद करता है कि आप लोन को चुकता करने के योग्य हैं।
क्रेडिट हिस्ट्री: यदि आपकी पिछली क्रेडिट हिस्ट्री में कोई नेगेटिव रिकॉर्ड नहीं है, तो लोन मिलना आसान हो सकता है, भले ही आपका CIBIL स्कोर कम हो।
लो CIBIL स्कोर पर लोन के लिए टिप्स
क्रेडिट रिपोर्ट सुधारें: अगर आप लोन लेने की सोच रहे हैं, तो सबसे पहले अपनी CIBIL रिपोर्ट में सुधार करें। समय पर सभी बिलों और उधारी का भुगतान करें, और यदि आवश्यक हो, तो विवादित खातों को ठीक करें।
सुरक्षा के साथ लोन लें: यदि आपके पास कोई संपत्ति है, तो आप उसे सुरक्षा के रूप में पेश कर सकते हैं। इससे लोन मिलने की संभावना बढ़ सकती है।
कम लोन राशि के लिए आवेदन करें: यदि आपका CIBIL स्कोर कम है, तो आप कम लोन राशि के लिए आवेदन करें। इससे लोन मिलना आसान हो सकता है।
गारंटीड लोन के विकल्प देखें: कुछ NBFCs और फिनटेक कंपनियां आपको गारंटी के साथ लोन देती हैं। अगर आपके पास संपत्ति है, तो यह लोन प्राप्त करने में मददगार हो सकता है।
निष्कर्ष
लो CIBIL स्कोर के बावजूद लोन प्राप्त करना आजकल संभव है। हालांकि, आपको इसके लिए उच्च ब्याज दरों, सुरक्षा या गारंटी की आवश्यकता हो सकती है। सही बैंक या वित्तीय संस्था का चयन करने से आपका लोन मिलने की संभावना बढ़ सकती है। इसके साथ ही, आपको अपने क्रेडिट स्कोर को सुधारने के उपायों को भी ध्यान में रखना चाहिए, ताकि भविष्य में आपको सस्ती दरों पर लोन मिल सके।