आजकल कई लोग अपने सपनों को पूरा करने के लिए बैंक से लोन लेते हैं, चाहे वह घर खरीदने के लिए हो, कार खरीदने के लिए, या फिर किसी अन्य आर्थिक आवश्यकता को पूरा करने के लिए। लेकिन कभी-कभी, कुछ वजहों से लोग अपने लोन की EMI समय पर नहीं चुका पाते हैं, जिसे Loan Default कहा जाता है। जब आप समय पर लोन नहीं चुकाते हैं, तो बैंक के पास कुछ कानूनी अधिकार होते हैं, जिनका इस्तेमाल वह आपसे बकाया राशि की वसूली के लिए कर सकता है।
Loan Default होने पर बैंक क्या कर सकता है?
- EMI Reminder और वसूली के प्रयास: अगर आप अपनी लोन की किस्तें नहीं चुका पाते हैं, तो सबसे पहले बैंक आपको ई-मेल, कॉल या SMS के जरिए Reminder भेजता है। बैंक आपको समय पर किस्तें चुकाने के लिए अनुरोध करता है और कभी-कभी एक Penalty भी लगाता है।
- डिफॉल्टर की सूचना Credit Bureau को देना: अगर आप लगातार कई महीनों तक EMI नहीं चुकाते हैं, तो बैंक आपकी जानकारी Credit Bureau जैसे कि CIBIL को भेजता है। इससे आपकी CIBIL Score में गिरावट होती है, जो भविष्य में आपको किसी भी प्रकार का लोन लेने में मुश्किल पैदा कर सकती है।
- Legal Notice भेजना: अगर आप बैंक के Reminder के बावजूद भी लोन चुकाने में असमर्थ रहते हैं, तो बैंक आपको Legal Notice भेज सकता है। इसमें आपको बकाया राशि चुकाने का अंतिम मौका दिया जाता है। अगर आप समय पर इसे नहीं चुकाते, तो बैंक कानूनी कार्रवाई कर सकता है।
- SARFAESI Act के तहत कार्रवाई: अगर आपने घर या कार जैसे कोई संपत्ति को गिरवी रखकर लोन लिया है और समय पर किश्तें नहीं चुका रहे हैं, तो बैंक SARFAESI Act (Securitisation and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act) के तहत आपकी संपत्ति को जब्त कर सकता है। इसके बाद बैंक आपकी संपत्ति की नीलामी कर सकता है और बकाया राशि वसूल सकता है।
- Court में मामला दर्ज करना: अगर आपके ऊपर लोन की बड़ी राशि बकाया है और आप लोन चुकाने में पूरी तरह से विफल हो गए हैं, तो बैंक आपके खिलाफ Court में मामला दर्ज कर सकता है। कोर्ट का फैसला आने पर आपकी संपत्ति को जब्त कर लिया जा सकता है और बैंक को उसकी बकाया राशि का भुगतान किया जा सकता है।
- गिरवी रखी गई संपत्ति की नीलामी: अगर आपने लोन लेने के दौरान कोई संपत्ति गिरवी रखी है, जैसे कि घर, दुकान या वाहन, और आप लोन चुकाने में असमर्थ हैं, तो बैंक उस संपत्ति की नीलामी कर सकता है। नीलामी के जरिए बैंक बकाया लोन की राशि वसूल करता है और शेष राशि, अगर कोई हो, आपको लौटाता है।
Loan Default के बाद Credit Score पर प्रभाव:
Loan Default का सबसे बड़ा प्रभाव आपके Credit Score पर पड़ता है। अगर आपका CIBIL Score खराब हो जाता है, तो आपको भविष्य में कोई भी लोन लेने में कठिनाई हो सकती है। इसके अलावा, अन्य वित्तीय संस्थान भी आपको क्रेडिट कार्ड या अन्य वित्तीय सेवाएं देने में हिचकिचा सकते हैं। खराब Credit Score को सुधारने के लिए आपको सभी बकाया लोन चुकाने होंगे और उसके बाद भी इसमें काफी समय लग सकता है।
Loan Default से बचने के तरीके:
- समय पर EMI चुकाएं:
अगर आप चाहते हैं कि आपका Credit Score सही बना रहे और आपको भविष्य में वित्तीय कठिनाई न हो, तो हमेशा समय पर EMI चुकाएं। - EMI का पुनर्गठन करें:
अगर आप किसी कारणवश EMI नहीं चुका पा रहे हैं, तो बैंक से संपर्क करें और EMI के पुनर्गठन का अनुरोध करें। इससे आपकी मासिक किस्तें कम हो सकती हैं और आप आसानी से लोन चुका सकते हैं। - मध्यस्थता का उपयोग करें:
कुछ मामलों में, बैंक और लोन लेने वाले के बीच मध्यस्थता (Mediation) की प्रक्रिया हो सकती है, जिससे दोनों पक्षों के बीच एक समझौता हो सके।
निष्कर्ष:
Loan Default करना न केवल आपकी वित्तीय स्थिति को खराब कर सकता है, बल्कि आपकी Credit History को भी प्रभावित करता है। इसलिए यह जरूरी है कि अगर आप लोन की किस्तें समय पर नहीं चुका पा रहे हैं, तो तुरंत बैंक से संपर्क करें और उन्हें अपनी समस्या के बारे में बताएं। ज्यादातर बैंक इस स्थिति में आपकी मदद करने के लिए तैयार होते हैं, बशर्ते आप उनके साथ खुलकर बातचीत करें। Loan Default से बचने के लिए सही समय पर कार्रवाई करें और अपनी वित्तीय स्थिति को मजबूत बनाए रखें।